Tudásközpont

### MFO Kárszámítás és Kártérítési Szabályok: Az Otthonunk Biztonsága

Az otthonunk biztonsága kiemelkedő fontosságú mindenki számára. Az élet váratlan helyzetekkel teli, és ezek közül sok olyan eseményt hozhat, amely súlyosan befolyásolja az ingatlanunkat, ingóságainkat vagy akár személyes biztonságunkat is. Éppen ezért létfontosságú, hogy megfelelő biztosítással rendelkezünk, amely biztosítja számunkra a szükséges anyagi védelmet. A megfelelő biztosítási szerződés nem csupán egy papír, hanem egy életmentő megoldás lehet sok esetben, amely segít abban, hogy egy kártétel esetén megnyugtató kártérítést kapjunk. Az alábbiakban részletesen bemutatjuk a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) kárszámítási elveit, valamint a kártérítés folyamatait, hogy mindenki átláthassa, milyen lépések szükségesek a kárigény érvényesítéséhez.

#### Kárszámítás módja – Alapvető különbségek

A kártérítés számításának módja alapvetően függ attól, hogy milyen típusú kár következett be. A károkozó események lehetnek vagyonkárok, felelősségi károk vagy akár személyi sérülések is. Az események típusától függően a biztosító különböző szabályokat alkalmaz, amelyeket a kárbiztosítás és az összegbiztosítás alapján határoznak meg. A kárigény bejelentésekor a károsult kötelezettsége, hogy minden szükséges információt rendelkezésre bocsásson a biztosító számára, ideértve a káreseménnyel kapcsolatos részleteket, dokumentumokat és igazolásokat. Kiemelten fontos, hogy a károsultnak bizonyítania kell a kár eseményét és annak mértékét.

#### Kárbiztosítások – Vagyonbiztosítás

A vagyonbiztosítások kategóriáján belül megkülönböztetjük az ingatlanokat és az általános ingóságokat. Az ingatlanok és ingóságok károsodása esetén a biztosító kétféle módon téríthet, amelyeket az alábbiakban részletezünk:

1. Új értéken: Az ingatlanok és bizonyos ingóságok esetén a biztosító az eredeti, új állapot alapján történő értéket veszi figyelembe. Ez azt jelenti, hogy a kár megtérítésekor az új beszerzési ár, nem pedig a használt, amortizálódott érték érvényesül.

2. Pótlási értéken: Egyéb ingóságok esetében a káresemény időpontjában fennálló piaci értéket számítják, figyelembe véve az amortizációt és egyéb tényezőket.

#### Teljes megsemmisülés vagy lopás esetén

Amennyiben egy vagyontárgy teljesen megsemmisül vagy eltűnik, a biztosító a következőképpen térít:

- Ingatlanok és általános ingóságok: A kifizetés újérték vagy valós érték alapján történik, a helyreállítási költségek figyelembevételével.
- Egyéb ingóságok: Itt a káridőpontkori piaci értéket veszik figyelembe, amely a korábbi beszerzési költségekhez képest általában alacsonyabb lehet.

#### Részleges károsodás esetén

Részleges károsodás során a biztosító csak a ténylegesen bekövetkezett kárra vonatkozó helyreállítási kötelezettséget vállal. A kárösszeg az érintett területre korlátozódik, ami azt jelenti, hogy például egy épületrész károsodásakor a biztosító csak a kártérítési kötelezettség vonatkozásában fedezi az érintett terület helyreállítását. Ezzel kapcsolatban fontos hangsúlyozni, hogy a biztosítási szerződésben meghatározott feltételek alapján kerül sor a kárkifizetésre. Előfordulhat, hogy a károsult szemszögéből nézve a ténylegesen költséges helyreállítás egy része talán nem lesz megtéríthető.

#### Gyakorlati példák a kárrendezésre

1. Csőtörés okozta károk: Egy csőtörés esetén például a biztosító a következő tételek kárát fedezi:
- A feltárás és takarás munkálatai.
- A felbontott terület helyreállítása.
- A hibás csődarab cseréje (bizonyos meghatározott hosszúságig).

Fontos megjegyezni, hogy ha az eredeti burkolat már nem szerezhető be, a többletköltségeket a biztosító nem automatikusan téríti. Ilyen esetben a feltárt terület burkolása kerül megtérítésre, és az esztétikai szempontok alapján szükséges további burkolatcserét a károsultnak kell állnia.

2. Beázás esetén: Kisebb beázások, mint amikor például csak egy fal sérül, a biztosító nem téríti meg a teljes helyiség festését, csak az érintett fal helyreállításához szükséges költségeket fedezi.

3. Az ingósági károk helyreállítása: A biztosító az ingóságok károsodásakor igyekszik az eredeti állapot helyreállítását elérni, figyelembe véve a káridőpontkori értéket. Ugyanakkor jogosult megvizsgálni, hogy a szerződésben szereplő biztosítási összegek a megfelelő értéken lettek-e feltüntetve.

#### Alul- és túlbiztosítottság szabályai

Amennyiben eltérést tapasztalunk a szerződésben megadott biztosítási összeg és a vagyontárgyak valódi értéke között, akkor a alulbiztosítottság és túlbiztosítottság szabályai érvényesülnek. Ilyenkor fontos, hogy a biztosító által kifizetett kártérítési összeg nem haladhatja meg a szerződésben rögzített biztosítási összeget. Éppen ezért célszerű rendszeresen felülvizsgálni biztosítási szerződéseinket, hogy mindig a lehető legjobban tükrözzék az ingatlanunk és ingóságaink aktuális értékét.

#### Összegzés

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás megfelelő védelmet nyújt, azonban elengedhetetlen, hogy a káresetek bejelentésekor pontos információkat és dokumentumokat bocsássunk a biztosító rendelkezésére. A megfelelő biztosítás kiválasztása jelentősen megkönnyítheti a káresemény utáni helyreállítást, biztosítva, hogy a kártérítés igazságos mértékben fedezze a felmerült költségeket. A biztosítási rendszerek megértéséhez tisztában kell lennünk a kárszámítási metodikákkal, hogy könnyebben tudjuk kezelni a váratlan eseményeket, és megőrizzük otthonunk védelmét.