Tudásközpont

## Az MFO Kárhányad és Díjképzés: Miért Fontos?

A lakásbiztosítások világában az MFO (Modern Fogyasztói Oligopol) egy olyan fogalom, amely a fogyasztók érdekeit helyezi középpontba. Az MFO célja, hogy a biztosítási folyamatok átláthatóbbá, egyszerűbbé és igazságosabbá váljanak. De mit is nézünk pontosan, amikor az MFO-ról beszélünk? Mik azok a fontos tényezők, amelyeket érdemes észben tartani a biztosítás kötése előtt?

### A Kárhányad Szerepe a Biztosításban

Az MFO rendszerében a kárhányad egy olyan kulcsfontosságú mutató, amely azt mutatja meg, hogy a biztosítók nettó bevételeik mekkora részét költik el kárkifizetésekre. Egyszerűbben fogalmazva, a kárhányad megmutatja, milyen arányban térítik meg a biztosítók a kárigényeket. Az MFO esetében kiemelten fontos, hogy ez az arány igazságos legyen, mert ez közvetlen hatással van a fogyasztókra.

#### Kárhányad Alakulása

- Alacsony kárhányad: Amennyiben egy naptári évben az MFO termék tényleges kárhányada 45% alá csökken, a biztosítónak kötelező megvizsgálnia a termék árképzését. Ezzel a lépéssel garantálni tudják, hogy a díjtételek a legfrissebb kárkorrelációk és adatok szerint alakuljanak.

- Magas kárhányad: Ha a kárhányad 50% fölé emelkedik, a biztosítónak lehetősége van a díjak egyoldalú módosítására, de ez nem kötelező. A fogyasztóknak tehát érdemes figyelemmel kísérniük az MFO-k alakulását.

### Ügyfélbarát Díjképzés és Kedvezmények

Az MFO alapelvei szerint a biztosítóknak garantálniuk kell, hogy a már meglévő szerződéssel rendelkező ügyfelek ne szenvedjenek hátrányt az újonnan szerződőkhöz képest. Alapvető, hogy az új szerződésekhez kapcsolódó kedvezmények csak azoknak vonhatók meg, akik nem teljesítik a szükséges feltételeket; a kedvezmény megvonása azonban csak az adott időszakra vonatkozik.

### Ingóságok Biztosítása Egyszerűsített Listával

A biztosítók az ingóságok biztosítási összegének meghatározásakor egy egyszerűsített listát alkalmaznak, amely a 100.000 Ft feletti értékű ingóságok tételes felsorolását tartalmazza, míg az alacsonyabb értékű tárgyak csoportosan szerepelnek. Amennyiben az ügyfél nem kíván élni ezzel a lehetőséggel, egyetlen biztosítási összeget is megadhat minden ingóságra, ami leegyszerűsíti a folyamatokat.



### Ingatlan és Ingóságok Új Értékre Történő Biztosítása

Az MFO biztosítások keretében az új értéken történő kártérítés a következőképpen valósul meg:

- Ingatlanok esetében: Ez azt jelenti, hogy a kár időpontjában az épület helyreállításához szükséges pénzösszeg alapján térítik meg a károkat, figyelembe véve a piaci árakat. Ez magában foglalhatja a részleges helyreállítást, javítást, vagy akár a teljes újjáépítést is, de maximum a biztosítási összeg erejéig.

- Háztartási ingóságok esetében: A kártérítés úgy történik, hogy a biztosítók a kár időpontjában a hazai javítás költségeit, vagy az új állapotban történő beszerzés értékét térítik meg, legfeljebb az adott ingóság új értékéig.

### Értékkövetés és Indexálás

A biztosító az ingatlanokra vonatkozó biztosítások esetében az indexálás mértékét az új szerződések között alkalmazott épület négyzetméterárak éves változása alapján határozza meg. A nem ingatlan jellegű vagyontárgyak esetében viszont a biztosító a biztosítási összeget az inflációs hatások figyelembevételével frissíti, hogy az újérték-elv mindig érvényesüljön.

### Biztosítási Díj és Biztosítási Összeg Összhangja

Amikor a biztosítási díjat indexálják, fontos, hogy az összeg növekedésének mértéke ne haladja meg a biztosítási összeg növekedésének arányát. Ez garantálja, hogy a biztosítottak számára a díjak emelkedése arányos legyen a biztosítási fedezet növekedésével.

### Jelzáloghitelhez Tartozó Biztosítások

A jelzáloghitelhez kapcsolódó biztosítások esetében kiemelten fontos, hogy elkerüljük a túl- vagy alulbiztosítottságot. A biztosítási összeg meghatározásának kiindulópontja a biztosítandó ingatlan banki értékbecsléssel meghatározott újraépítési értéke. Ezzel garantálhatjuk, hogy a biztosítás pontosan lefedi az ingatlan értékét.

### Összegzés

Összefoglalva, az MFO egy olyan biztosítási típus, amely a fogyasztók érdekeit szem előtt tartva készült. Az átláthatóbb feltételek, a könnyebb összehasonlítási lehetőségek és a szigorú szabályozás révén az MFO rendkívül hasznos eszközként szolgál a fogyasztók számára, akik a legmegfelelőbb lakásbiztosítást keresik.

Mindazonáltal fontos megjegyezni, hogy bár az MFO-k számos előnyt nyújtanak, mindig érdemes alaposan áttanulmányozni a szerződési feltételeket, és szükség esetén szakértőhöz fordulni. Az MFO termékek átlátható és rugalmas feltételeket biztosítanak a fogyasztók számára, miközben hozzájárulnak a biztonságos és megbízható biztosítási környezet kialakításához.