Tudásközpont

### Lakásbiztosítás: Kiegészítő Kockázatok és Térítési Szabályok

A lakásbiztosítás az otthonunk és értékeink védelmének alapvető pillére. Azzal, hogy megköthetjük ezt a biztosítást, biztosíthatjuk, hogy otthonunk és a benne lévő értékek védve legyenek a váratlan eseményekkel szemben. Az alapbiztosítás egy szilárd alapot nyújt, de nem minden kockázatot foglal magában. Ezért is fontos, hogy tisztában legyünk a kiegészítő kockázatokkal, melyek az egyedi igényeinkhez szabhatóak.

#### Lakásbiztosítás: Több, Mint Alapvédelem

A lakásbiztosítás nem csupán az alapvető veszélyek, például tűz, vízkár vagy betörés ellen kínál védelmet, hanem lehetőséget ad arra is, hogy az alapvédelem mellé kiegészítő szolgáltatásokat válasszunk. Ezeket a kiegészítéseket fokozatosan személyre szabhatjuk, hogy a legjobban megfeleljenek az otthonunk specifikus igényeinek. Fontos azonban tudni, hogy nem mindig egyértelmű, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésre, különösen az értékek meghatározása kapcsán. A kiegészítő kockázatok segítségével a lakásbiztosításunk hatókörét szélesíthetjük, ami sok esetben életmentő lehet.

##### Kiegészítő Kockázatok Típusai

A lakásbiztosításon belül a kiegészítő kockázatok két fő módon választhatók meg:

1. Csomagban: Ez a megoldás lehetővé teszi, hogy egy előre összeállított csomagot válasszunk, amely több kockázatot ölel fel. Például egy ilyen csomag tartalmazhatja a szabad térben tárolt értékek biztosítását, az elfolyt víz kockázatát, valamint a kertben történő balesetek biztosítását is.

2. Modulárisan: Ha nem szeretnénk egy teljes csomagot választani, akkor egyesével választhatjuk ki a szükséges kockázatokat. Például választható a tűz nélküli koromszennyeződés, készpénz biztosítása vagy speciális üvegek védelme.

##### Fontos Tudnivaló a Csomagokkal Kapcsolatban

Ha egy kockázat csak egy teljes csomagban választható, akkor sajnos a csomag egyes elemei nem különíthetők el. Tehát, ha például csak az elfolyt víz kockázatot szeretnénk biztosítani, de az egy csomag része, akkor az egész csomagot kell választanunk.

#### A Szolgáltatási Összegek Meghatározása

A kiegészítő kockázatokhoz kapcsolódó szolgáltatási és helytállási összegek különböző módokon állapíthatók meg:

- Érték megadásával: Például, ha különleges üvegek biztosítását szeretnénk, megadhatunk egy összeget, mondjuk 300.000 Ft-ot.

- Előre meghatározott biztosítói limitekkel: A biztosítók által megadott értékek alapján választható a kockázat mértéke.

- Léptékek kiválasztásával: Bizonyos esetekben a biztosítók előre meghatározott léptékekkel dolgoznak, például a balesetbiztosítás szintjeivel.

#### A Biztosítási Összegek Szabályai

A lakásbiztosítás keretein belül a biztosítók által meghatározott négyzetméterenkénti biztosítási összegek különböző vagyoncsoportokra vonatkoznak. Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan kerülnek meghatározásra ezek az összegek:

1. Ingatlanok esetében: Az ingatlan újraépítési értékét jelenti négyzetméterenként, amely a piaci árak figyelembevételével kerül megállapításra.

2. Ingóságok esetében: A háztartási ingóságok becsült értéke jelenik meg új értéken.

Alapvető szabály, hogy az ingatlan biztosítási összegét befolyásolja az ingatlan típusa (pl. lakás, családi ház), falazata (pl. tégla, panel), tetőszerkezete (pl. cserép, bitumen lemez) és elhelyezkedése.

Különböző biztosítói gyakorlatok léteznek, tehát a biztosítók eltérő négyzetméterárakat alkalmaznak az ingatlanok újjáépítési és újrabeszerzési értékeinek meghatározásánál. Ezért fontos, hogy a szerződő fél tisztában legyen a saját ingatlana aktuális piaci értékével.

#### A Biztosítási Összegek Megállapítása

A lakásbiztosítás esetében a biztosítási összegek megállapítása elsősorban a szerződő felelőssége, de ha valaki nem rendelkezik megfelelő információkkal az ingatlan és az ingóságok aktuális értékéről, ez jelentős nehézségeket okozhat. Néhány támpont, amely segíthet a biztosítási összegek meghatározásában:

- A biztosítók által megadott újjáépítési és újrabeszerzési értékek támaszkodnak a megbízható piaci elemzésekre.
- Közvetítők tapasztalata: A tapasztalt közvetítők általában hasznos információkat tudnak adni, mivel több lakásbiztosítással találkoztak.
- Értékbecslés: Szakértők által készített értékbecslés szintén alapul szolgálhat a biztosítási összegekhez.
- Külső forrásokból szerzett információk: Például piaci árak vagy ingatlanszakértők tanácsai segíthetnek a pontos értékek meghatározásában.



#### Tévhitek és Gyakori Hibák

Sokan elkövetik azt a gyakori hibát, hogy az ingatlan vásárlási árát újraépítési értékként adják meg. Ez jelentős eltérésekhez vezethet, nagyobb kockázatot hozva magával, különösen, ha az ingatlan piaci ára ingadozik. A biztosítók a megfelelően meghatározott biztosítási összegek alapján térítik meg az ingatlan veszteségét új értéken, tehát nagyon fontos tisztában lenni az ingatlan igazi értékével.

#### Finanszírozott Ingatlanok Esetében

Amennyiben az ingatlant finanszírozással vásárolták, a hitelező általában a vásárlási értéket várja el az engedményezési nyilatkozaton. Ez torzulásokat okozhat a biztosítási összegben, ha nem egyezik a piaci és az újraépítési érték.

### Záró Gondolatok

A lakásbiztosítás megkötése során elengedhetetlen, hogy alaposan információkat gyűjtsünk, és figyelembe vegyük a megfelelő kockázatokat. Az ingatlan és ingóság biztosítása nagy felelősséggel jár, ezért a szakértők segítsége segíthet a legjobb döntések meghozatalában. A biztosítás nem csupán a váratlan események elkerülésére szolgál, hanem a biztonságot és a nyugalmat is hivatott megteremteni. Érdemes minden lehetőséget kihasználni ahhoz, hogy a legjobban védjük meg otthonunkat és értékeinket.