Tudásközpont

### Lakásbiztosítás: Mikor érdemes két biztosítást kötni egy ingatlanra, és mire figyeljünk?

A lakásbiztosítás a modern ingatlanvédelem alapvető eleme, amely alapvető biztonságot nyújt az otthonaink számára. A 2023. júliusi jogszabályváltozások következtében Magyarországon lehetőség nyílik arra, hogy egy ingatlanra két külön lakásbiztosítást kössünk. Ez a megoldás számos előnnyel járhat, ugyanakkor fontos, hogy tisztában legyünk a részletekkel és a lehetséges buktatókkal is.

### Mikor érdemes kettő lakásbiztosítást kötni?

1. Társasházi lakás esetén:
Társasházban élő ingatlanok tulajdonosai gyakran tapasztalják, hogy a közös biztosítás csupán az épület szerkezetét és a közös helyiségeket védi. A lakás belső terében és az ott tárolt ingóságok megóvása érdekében szükség lehet egy külön lakásbiztosításra. Ez az extra biztosítás megvédi az értékeinket a különféle kockázatokkal szemben.

2. Ha elégedetlen a társasház biztosításával:
Előfordulhat, hogy a társasház által kötött biztosítás nem nyújt elegendő fedezetet, vagy a biztosítás díja túl magasnak tűnik. Ilyen esetekben érdemes lehet egy kiegészítő biztosítást választani, amely jobban illeszkedik az igényeikhez.

3. Különleges igények esetén:
Ha otthonában értékes műtárgyakat, antik bútorokat, vagy drága hobbiberendezéseket tárol, akkor a normál lakásbiztosítás nem biztos, hogy megfelelő védelmet nyújt. Ezért érdemes külön biztosítást kötnie ezekre az értéktárgyakra.

### Fontos tudnivalók a két lakásbiztosítás kötése esetén

1. Kártérítés arányos elosztása:
Ha két biztosítással rendelkezik ugyanerre az ingatlanra, a kártérítést a biztosítók a befizetett díjak arányában osztják meg. Ez azt jelenti, hogy ha egy biztosító kevesebb díjat kapott, mint a másik, a kártérítés is ennek megfelelően alakul.

2. Eltérő biztosítási feltételek:
Mielőtt megkötjük a biztosításokat, fontos alaposan átnézni a szerződési feltételeket. Minden biztosítónak saját kitételei vannak, amelyek befolyásolhatják a fedezeteket, kizáró tényezőket, és a kártérítési szabályokat.

3. Magasabb költség:
Kétségtelen, hogy két lakásbiztosítás megkötése magasabb költségekkel jár, mint egyetlen szerződés. Éppen ezért fontos, hogy mérlegeljük, tényleg megér-e az extra biztonság ennyivel többet.

### Milyen kérdéseket tegyünk fel a biztosítónknak?

Amikor lakásbiztosítást keresünk, érdemes feltenni a következő kérdéseket a biztosító képviselőjének:

- Milyen kockázatokat fedez a lakásbiztosításom? A hagyományos lakásbiztosítások jellemzően a következő helyzeteket fedik le:
- Tűz: A leggyakoribb károkozó, amely a bútorokat, a falakat és a lakás teljes égését is okozhatja.
- Vízkár: Akár csőtörés, akár szomszédból érkező vízszivárgás esetén a biztosító kártérítést nyújt.
- Betörés: Betörés esetén a biztosító általában kártérítést biztosít az eltulajdonított vagy megrongált értékek után.
- Természeti katasztrófák: Árvizek, viharok, földrengések, vagy felhőszakadások miatti károkra is vonatkozhat a biztosítás.
- Zárlati kár: Elektromos vagy egyéb rendszerek meghibásodásából adódó tűz esetében is lehet kártérítést kérni.

Fontos megjegyezni, hogy a fedezetek biztosítónként eltérhetnek, ezért mindenképp fontos alaposan átnézni a szerződési feltételeket.

### Milyen tényezők befolyásolják a lakásbiztosítás díját?

A lakásbiztosítás díját számos tényező befolyásolja, és ezek közül a legfontosabbak a következők:

- Az ingatlan értéke: Minél magasabb az ingatlan értéke, annál magasabb lehet a biztosítási díj.
- Az ingatlan helye: Kockázatos területeken, például árvízveszélyes helyeken, magasabb díjakra kell számítani.
- Az ingatlan állapota: Általában az újonnan épült ingatlanok olcsóbb biztosítást kaphatnak, míg a régi, felújításra szoruló lakások drágábbak lehetnek.
- A biztosítási összeg: Az ingatlan biztosítási összege is befolyásolja a díjat, mivel minél magasabb összegben szeretnénk biztosítani az ingatlant, annál magasabb lesz a díj.

### Hogyan válasszam ki a megfelelő lakásbiztosítást?

A megfelelő lakásbiztosítás kiválasztásához érdemes több ajánlatot összehasonlítani, figyelmesen átgondolva az alábbi szempontokat:

- Fedezetek: Győződjünk meg róla, hogy a biztosítás valamennyi számunkra fontos kockázatot fedez.
- Összegek: Ellenőrizzük, hogy a biztosítási összeg elegendő-e az ingatlanunk és vagyontárgyaink értékének fedezésére.
- Díj: Hasonlítsuk össze a különböző biztosítók ajánlatait, és válasszuk a számunkra legkedvezőbbet.
- Ügyfélszolgálat: Fontos, hogy a biztosító ügyfélszolgálata könnyen elérhető és segítőkész legyen.
- Kiegészítő szolgáltatások: Nézzük meg, hogy a biztosító milyen kiegészítő szolgáltatásokat kínál, mint például jogi tanácsadást vagy segítségnyújtást káresemény esetén.

### Milyen fedezeteket tartalmaz a biztosítás?

Bár a biztosítók által kínált lakásbiztosítási fedezetek változóak, a következő biztosítások általában részei a szerződésnek:

- Tűz, robbanás: Az ingatlanban keletkezett tűz, robbanás okozta károk.
- Vízkár: A vízvezetékek, csövek hibájából adódó károk.
- Betörés: Betöréses lopással okozott károk.
- Természeti katasztrófák: Az árvíz, vihar, földrengés okozta károk védelme.
- Zárlati kár: Elektromos rendszerek meghibásodásából származó károk.

Ezen kívül kialakíthatunk egyedi biztosításokat is, például mozgalmas vagyontárgyak biztosítása, jogvédelmi biztosítás, vagy assistance szolgáltatás a káresemények kezelésére.

### Milyen kizáró tényezők vannak?

A kizáró tényezők biztosítónként eltérhetnek, de általában magukban foglalják:

- Szándékos károkozás: Ha szándékosan okozunk kárt az ingatlanban, a biztosító nem térít.
- Normál kopás, elhasználódás: Például, ha egy régi készülék meghibásodik.
- Háború, terrorizmus: Ezek a kockázatok általában nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
- Állatok okozta károk: Ha háziállatunk okoz kárt, a biztosító általában nem térít.

### Mennyi a saját részünk?

A saját rész az a kárérték része, amelyet nekünk kell megtérítenünk a káresemény során, míg a többit a biztosító fedezi. A saját rész mértéke szerződésenként változó, így érdemes előre tájékozódni.

### Milyen egyéb szolgáltatásokat nyújt a biztosító?

A biztosítók számos kiegészítő szolgáltatást kínálhatnak, amelyek még inkább megkönnyítik a lakástulajdonosok életét:

- Sürgősségi segítségnyújtás: Például vízvezetékszerelő vagy zárszerelő kihívására.
- Szálláshely biztosítása: Ha lakásunk lakhatatlanná válik, a biztosító átmeneti szállást biztosíthat.
- Jogi tanácsadás: Ha a káresemény jogi problémákat vet fel, akkor a biztosító jogi tanácsadókkal segíthet.

### Mit tegyek, ha bekövetkezik egy káresemény?

Ha káresemény történik, az alábbi lépéseket érdemes követni:

1. Biztonság: Először is gondoskodjunk a saját és mások biztonságáról.
2. Kármentesítés: Ha lehetséges, próbáljuk megelőzni a további károkat.
3. Értesítés: Haladéktalanul értesítsük a biztosítónkat a káreseményről.
4. Dokumentálás: Készítsünk fényképeket a károkról, és gyűjtsük össze a szükséges dokumentumokat.
5. Együttműködés: Együtt kell működnünk a biztosítóval a kárrendezés során.

### Hogyan történik a kárigénylés?

Káresemény esetén a következő lépéseket követheti:

1. Biztonság: Gondoskodjon arról, hogy mindenki biztonságban legyen.
2. Kármentesítés: Tegyen meg mindent a további károk megelőzése érdekében.
3. Értesítés: Azonnal értesítse a biztosítóját.
4. Dokumentálás: Készítsen fényképeket a károkról, és gyűjtsön össze releváns dokumentumokat (számlák, jegyzőkönyvek stb.).
5. Együttműködés: Segítsen a biztosítónak a károk felmérésében.

A biztosító ezután kárszakértőt küld a helyszínre, akinek feladata a károk felmérése és a kárfelvételi jegyzőkönyv elkészítése lesz.

### Záró gondolatok

A két lakásbiztosítás egy ingatlanra egy remek lehetőséget nyújt arra, hogy még alaposabban biztosítsuk ingatlanunkat és értékeinket. Azonban mielőtt döntést hoznánk, érdemes alaposan összehasonlítani a különböző ajánlatokat, és szakértő segítségét kérni. Bár a két biztosítás magasabb költséggel jár, a nagyobb biztonságot biztosítani képes. Mindezek mellett ne felejtsük el figyelmesen elolvasni a biztosítási feltételeket, és kérdezni mindent, ami nem világos!